年収400万円は多い?手取りや家賃・住宅ローンの相場を解説

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【このページのまとめ】

  • ・年収400万円が多いかは年齢や職種、勤務する企業によって異なる
  • ・年収とは、税金や保険料などが引かれる前の1年間の収入のこと
  • ・年収400万円で実家暮らしの場合、貯蓄しやすい
  • ・年収400万円なら、住宅ローンは2400万円以下に抑えよう
  • ・年収400万円の場合、家賃は6万円以下が相場

「年収400万円は多い?」と疑問に思っている方もいるでしょう。年収400万円が多いかは、年齢や職種などによって異なります。
このコラムでは、年代別の平均年収や年収400万円の住宅ローン・家賃の相場などをご紹介します。「年収400万円はどんな生活になるのか知りたい」「今の自分の年収が多いのか気になる」という方は、ぜひチェックしてください。

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年収400万円は多い?

年収400万円が多いかは、年齢や職種、勤務する企業によって異なります。ここでは国税庁の民間給与実態統計調査(2019年)の結果をご紹介するので、自分の年代の平均年収と比べてみてください。なお、ここでご紹介するのは、正規・非正規の両方を含めた平均年収です。

年代別の平均年収

男性の場合、年齢が上がるにつれて平均年収が高くなっています。女性の場合、年齢による平均年収の差はあまりありません。

20~24歳

男性:278万円
女性:248万円

25~29歳

男性:403万円
女性:328万円

30~34歳

男性:470万円
女性:321万円

35~39歳

男性:529万円
女性:313万円

40~44歳

男性:582万円
女性:318万円

45~49歳

男性:629万円
女性:324万円

50~54歳

男性:679万円
女性:320万円

55~59歳

男性:686万円
女性:301万円

上記の結果をもとに考えると、20歳~24歳で年収400万円の場合は、比較的収入が多いといえます。

参照元
国税庁
令和元年分民間給与実態統計調査-調査結果報告-

平均年収については「正社員の平均給料はどれくらい?派遣やフリーターとの差は?」のコラムでも解説しているので、ぜひチェックしてみてください。

そもそも年収とは

年収とは、税金や保険料などが引かれる前の1年間の収入のことです。年収には、基本給やボーナス、残業代、各種手当などが含まれます。

手取りとは?

手取りは、給与から税金や保険料を差し引いたものを指します。つまり、手取りは実際に手に入る金額です。手取りは給与の8割程度といわれているため、年収400万円の場合、実際に受けとるのは約320万円です。年収の意味や手取りとの違いについては「年収の定義とは?手取りと額面どちらを答える?ボーナスを含むのかも解説!」のコラムでも解説しているので、ぜひ参考にしてください。

年収400万円の生活とは

年収400万円でボーナスが年2回(それぞれ50万円)、ボーナスを除いたひと月あたりの手取りが約20万円と仮定し、家計簿の例をご紹介します。

独身で実家暮らしの場合

年収400万円で独身・実家暮らしの方の場合、以下のような支出であれば、基本的には余裕を持った生活を送ることが可能です。

・家賃:なし
・光熱費:なし
・実家に入れるお金:3万円
・食費:2万円
・趣味、娯楽費:1万円
・交際費:1万円
・通信費:1万円
・被服費:1万円
・医療費:5000円

あらかじめ決めた金額だけを使うようにすれば、毎月10万円ほど貯金することも可能でしょう。

独身で一人暮らしの場合

年収400万円で独身・一人暮らしの場合は、家賃や光熱費、食費といったすべての生活費を自分で支払う必要があるため、毎月の支出を計画的にコントロールする必要があります

・家賃:6万円
・光熱費:1万円
・食費:4万円
・趣味、娯楽費:1万円
・交際費:1万円
・通信費:1万円
・被服費:1万円
・医療費:5000円

なるべく家賃が安い家に住む、自炊して食費を抑えるなどすれば、貯金することも可能です。

結婚して子どもが1人いる場合

結婚して子どもが1人いる場合、独身のときに比べて家賃や食費、光熱費などが高くなると考えられます。

・家賃:10万円
・光熱費:1万5000円
・食費:5万円
・趣味、娯楽費:1万円
・交際費:1万円
・通信費:1万円
・被服費:1万円
・医療費:5000円
・教育費:2万円

夫婦のどちらか片方だけが働いている場合、上記の支出だと生活が厳しくなる可能性があります。一人暮らしのときと同様に、家賃や食費などを抑える工夫が必要になるでしょう。年収400万円の生活については「手取り20万円の額面年収はいくら?ボーナス込みでの概算方法をご紹介」のコラムでも解説しているので、あわせてチェックしてみてください。

年収400万円の住宅ローンや家賃の相場は?

年収400万円の住宅ローンは2400万円以下、家賃は6万円以下が相場といえます。

年収400万円の住宅ローンの相場

住宅ローンは、基本的には年収の6倍以下が目安とされています。そのため、最大でも約2400万円の借入額に抑えるのが無難です。

年収400万円の家賃の相場

家賃の相場は、手取りの30%以下が目安といわれています。そのため、年収400万円でひと月あたりの手取りが約20万円なら、6万円以下に抑えると良いでしょう。

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年収400万円に関するお悩みQ&A

年収400万円に関する疑問にQ&A方式でお答えします。

年収400万円は多い?

年収400万円が多いかどうかは、年代や個人の生活スタイルによって異なります。国税庁の2019年の民間給与実態統計調査によると、正社員の平均年収は503万円、非正規社員の平均年収は175万円です。また、男女別に見ると、正社員は男性が561万円、女性が398万円です。非正規社員は、男性が226万円、女性が152万円となっています。平均年収については「日本人の平均収入はどれくらい?平均月収・年収を上げるためのポイント」のコラムでも解説しているので、参考にしてください。

参照元
国税庁
令和元年分民間給与実態統計調査-調査結果報告-

年収400万円で余裕のある生活は送れる?

年収400万円で余裕のある生活を送れるかどうかは、ライフスタイルや家族構成によって異なります。手取りは総支給額の約8割のため、年収400万円の場合、税金や保険料を引くと320万円前後になると考えられます。一人暮らしであれば比較的余裕のある生活を送れますが、結婚していて子どもがいる場合は節約が必要になるでしょう。年収400万円の生活については、このコラムの「年収400万円の生活とは」で解説しています。

フリーターも年収400万円を目指せる?

フリーターはボーナスや住宅手当・資格手当といった各種手当が支給されない場合が多く、年収400万円を目指すのは難しいといえるでしょう。そのため、フリーターで年収400万円以上稼ぎたいと考えている場合は、正社員になることをおすすめします。フリーターから正社員を目指す際のポイントやおすすめの職種は「フリーターから正社員を目指そう!採用されやすい職業と就活のコツを解説」で解説しているので、ぜひチェックしてみてください。

年収を上げるにはどうすれば良い?

年収を上げるには、副業をする、昇給・昇進を目指すといった方法があります。ただし、副業を禁止している企業もあるため、事前に確認をとるようにしてください。「評価制度が整っていなくて昇給・昇進が見込めない…」という場合は、転職を検討するのも一つの方法です。ハタラクティブは、フリーターや第二新卒などの若年層を中心に就職・転職サポートを行っています。「年収を上げたい」「職場環境が良い会社で働きたい」などのご希望がある方は、ぜひご相談ください。

佐藤真也

監修者:佐藤真也

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