手取り20万は額面や年収でいくら?一人暮らしはきつい?家賃や貯金も解説

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この記事のまとめ

  • 手取り20万円は、額面の75~85%が一般的
  • 手取り20万円の年収は、ボーナスを含めない場合280万円前後
  • 正社員とアルバイトでは、同じ手取り20万円でも額面年収は異なる場合が多い
  • 手取り20万の人が貯金をするなら、まず生活の見直しや節税の確認をするのがおすすめ
  • 手取り20万円から収入を上げるには資格取得のほか、転職を検討してみよう

手取り20万では、どのような生活になるのか気になる方もいるでしょう。手取り20万の額面は24万円程度です。同程度の収入を得ている人は多いですが、一人暮らしか家族がいるかによってもその生活ぶりは変わります。自分の希望する生活と比べてみて、年収を上げるべきか一度検討すると良いでしょう。このコラムでは、手取り20万の年収や仕事、生活について詳しく解説していますので、参考にしてください。

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手取り20万の額面はいくら?

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手取りは、額面の75~85%程度が相場です。手取り20万の場合で考えると、額面はおよそ23万~26万になります。以下では、額面ごとの手取りや差し引かれる税金について解説するので、ご自身の給与の手取りを把握するのにお役立てください。

そもそも手取りと額面の違いは?

額面とは、基本給に各種手当を加算した総額。企業から支給されるすべてのお金を指し、税金や社会保険料が引かれる前の金額です。一方、手取りは額面から所得税や社会保険料が差し引かれて手元に残るお金のこと。主に、所得税・住民税、厚生年金・健康保険・雇用保険などが毎月控除されています。
手取り年収や額面年収について詳しく知りたい方は、「違いは何?額面年収と手取り年収とは」のコラムもご参照ください。

額面ごとの手取り一覧

前述のとおり、手取りは額面の約75〜85%を目安とされているため、額面に0.75~0.85%を掛けて計算すれば、おおよその手取りを予測できます。仮に0.85%としたら、手取り20万円になる額面月給は約24万円です。以下の表で、額面月給に0.85%を掛けて算出した手取りの概算をまとめました。

額面月給手取り
20万円17万円
21万円17.85万円
22万円18.7万円
23万円19.55万円
24万円20.4万円
25万円21.25万円
26万円22.1万円
27万円22.95万円
28万円23.8万円
29万円24.65万円
30万円25.5万円

上記の数字をもとに、額面月給24万円×12ヶ月分で概算した額面年収は約288万円。つまり、手取り20万円における額面年収は、およそ280万円前後を見込めます。なお、これらは額面月給のみで計算した金額です。ボーナス込みの額面年収について詳しくは、後述します。

正社員で手取り20万にボーナスがある場合の額面年収

ボーナスが支給される企業に勤めていれば、それも額面年収に加算されます。ここでは、手取り20万円の額面月給を24万円と仮定し、ボーナス込みでの額面年収を概算しました。
ボーナスは夏と冬の年2回で支給されるのが一般的。支給額の基準は企業によって異なるものの、基本給の1~2ヶ月分として計算されることが多いようです。
以下は、手取り20万円の場合の額面年収を、ボーナス年2回、基本給1ヶ月分と2ヶ月分で支給されるケースに分けて、それぞれ算出しています。

【ボーナスが基本給1ヶ月分×年2回の場合】

額面月給24万円×14ヶ月=年収336万円

【ボーナスが基本給2ヶ月分×年2回の場合】

額面月給24万円×16ヶ月=年収384万円

手取り20万円でボーナス込みの額面年収は、ボーナスがない場合の約288万円と比べて約50~100万円ほどアップすることが分かります。ただし、ボーナスは会社の業績に左右されるものです。業績が右肩上がりなら増額もあり得ますが、前年比より下がれば減額される可能性も。また、ボーナスは会社が自由に設定できるので、そもそも支給がないところもあります。上記の数字は、あくまでも目安として捉えておきましょう。

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手取り20万の額面の計算方法

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手取り20万の額面を概算するには、毎月の税金や保険料などの額を知る必要がありますが、前述のとおり一般的な手取りは額面の約75~85%であるといわれています。以下では、額面から手取りを計算する場合と手取りから額面を計算する場合の方法をご紹介するので、それぞれ見ていきましょう。

【額面から手取り】税金や保険料を額面から差し引く

額面から各種税金や保険料を額面から差し引いて、残った金額が手取りになります。国税庁の「令和4年分源泉徴収税額表」によると、手取り20万円の人の所得税は4,770円です。
住民税の税率は区市町村民税6%、道府県民税・都民税4%で、所得控除を引いた金額から合計10%差し引かれます。配偶者や16歳以上の扶養家族の有無によっても異なりますが、手取り20万円の場合は1万円前後になるでしょう。
また、社会保険料は額面の給与によって等級が異なり、手取り20万円の場合は約3万円が差し引かれます。

参照元
国税庁
令和4年分 源泉徴収税額表

【手取りから額面】差し引かれた金額を手取りに足す

手取りから額面を計算する場合は、額面から手取りを割り出すのとは反対に、差し引かれた税金や保険料を手取りに足します。手取りに足す金額は、前述の税金や保険料を参考にしてみてください。

ただし、一般的に「手取り額=給与明細の『差引支給額』」「額面=給与明細の『総支給額』」であるため、給与明細を見れば、計算不要で手取り額と額面の両方が分かるでしょう。

手取り20万円の額面は正社員とアルバイトで変わる?

同じ手取り20万円であっても、正社員の額面年収に対して、アルバイトの額面年収は低くなる可能性が高いでしょう。正社員の場合、一定額のボーナスを期待できます。しかし、アルバイトではボーナスが支給されないことが多く、仮に支給されても正社員より少ないのが一般的。前述のように、手取り20万円における額面年収は、ボーナス込みのほうがボーナスなしよりも約50~100万円ほど高くなります。より高収入を希望するなら、正社員就職がおすすめです。

正社員なら社会保険料の自己負担額も少ない?

一概に、正社員なら社会保険料の自己負担額が少なくなるとはいえません。
正社員は基本的に社会保険に加入しているため、勤務先企業が社会保険料を半額負担してくれます。一方で、アルバイトの方も勤務日数や雇用条件によっては社会保険への加入義務があり、保険料の自己負担額が少なくなることも。アルバイトの場合の社会保険加入の条件は、「週の所定労働時間が20時間以上」「所定内賃金が月額8万8,000万円以上」「2ヶ月を超える雇用の見込みがある」「学生ではないこと」です。
詳しくは「社会保険の加入義務はパート・アルバイトにもある?条件を解説」でご紹介しているので、こちらもあわせてご覧ください。
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手取り20万の生活とは?一人暮らしをするには?

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ここでは、手取り20万円で一人暮らしする場合の生活費をご紹介します。

手取り20万円の家賃は約6~7万円が目安

一般的に、家賃は手取りの約3分の1程度が妥当な金額といわれています。よって、手取り20万円であれば家賃は6~7万円程度が目安。より金銭的に余裕を持たせたいなら、手取りの約20~25%程度に収まる家賃5万円以内が理想です。
手取り20万円で目安とされる家賃で都心の物件を探すとなると、広さ・築年数・駅からの徒歩時間をはじめ、そのほか利便性や景観などで妥協せざるを得ない部分も。郊外や隣県まで視野を広げれば、より住居の選択肢を増やせる可能性があるでしょう。

手取り20万円の固定費の内訳

一人暮らしの方に毎月掛かる重要な出費として、家賃に加え生活していくうえで欠かせない通信費・光熱費・食費といった固定費があります。ここでは、手取り20万円(額面月給約24万円)の方が一人暮らしをする際に掛かる、おおまかな固定費の内訳を知っておきましょう。

総務省の「2023年度家計調査結果(家計収支編)」によると、単身世帯における1ヶ月分の平均支出内訳は、以下のとおりです。

支出の内容支出額(1ヶ月)
家賃53,085円
食料費39,202円
光熱、水道費11,814円
通信費6,353円

引用:政府統計の総合窓口(e-Stat)「第8表 住居の所有関係別1世帯当たり1か月間の支出(単身世帯)

上記の結果から、手取り20万円(額面月給約24万円)では固定費として毎月約11万円の支出が見込まれます

手取り20万円で自由に使えるお金は7~9万円程度

前項で取り上げた家賃と固定費を手取り20万円から差し引くと、自由に使える金額は7~9万円程度です。何にどれぐらいお金を使うかは人によって異なるものの、前項で参考にした総務省の「2023年度家計調査結果(家計収支編)」では、以下のような内訳になっています。

支出の内容支出額(1ヶ月)
被服及び履物4,675円
交際費8,850円
教養娯楽18,943円
保険・医療費6,209円
その他(※1)24,863円

引用:政府統計の総合窓口(e-Stat)「第8表 住居の所有関係別1世帯当たり1か月間の支出(単身世帯)

※1 理美容サービス、理美容用品、身の回り用品、たばこなど

上記の合計額は、およそ6万円弱です。「無駄な出費を減らして節約したい」「貯蓄を増やして将来に備えたい」といった手取り20万円の人は、自分の普段の生活費と照らし合わせてみましょう。
上記を参考に、どの支出をどのくらい削るか検討してみてください。その際、あまり無理が生じる節約をすると、生活が「きつい」「窮屈」と感じ、長続きしないこともあるので注意しましょう。
手取り20万円で一人暮らしをする際の生活費については、「15万?20万?一人暮らしに必要な手取り額と貯金方法」でも解説しています。

参照元
政府統計の総合窓口(e-Stat)
家計調査(家計収支編) 調査結果

手取り20万円で車や家の購入は難しい

手取り20万円で車や家を購入するのは、少し難しいかもしれません。前述の「手取り20万円の固定費の内訳」に月々のローンが加算されると、金額にもよりますが生活に余裕がなくなってしまう可能性があるでしょう。
また、車や家など高額な買い物をするときにいくらのローンが組めるかは、収入によって決まります。そのため、手取りが20万円だと、購入できる車や家が制限されてしまう場合もあるでしょう。

手取り20万で家族を養うことは厳しい?

手取り20万円は一人暮らしであれば十分に生活していける給与であると考えられますが、家族を養う場合にはやや厳しい金額といえます。以下、その理由を見ていきましょう。

人が増えれば固定費も上がるので共働きが理想

家族が増えれば、光熱費や食費といった固定費も上がります。配偶者のみなら十分に生活できている場合であっても、子どもが産まれると予想外の出費が増える場合も。手取り20万円では家計のやりくりが思うようにいかないことも考えられるため、可能であれば共働きができると良いでしょう。

乳児のうちはベビー用品、幼児になっても子ども用の服や生活品を揃える必要があります。幼稚園や小学校に進学する際には入学費用が掛かり、習い事や塾に通えば月謝も発生するでしょう。子どもの成長につれて、出費が増えていく可能性が高いといえます。
また、家族が増えて従来の家が手狭になればより広い家に移り住みたいと考える場合も。そうなると、引越し費用が掛かったり家賃が上がったりすることも考えられます。一人暮らしの感覚のまま手取り20万円で生活を送ると、大きな赤字になる恐れがあるでしょう。

育児中は夫婦どちらかの働き方が制限されやすい

共働きであっても、子どもが小さい世帯では夫婦どちらかの働き方が制限されやすいのが現状です。
たとえば、女性は妊娠や育児などを経てライフスタイルが変化しやすい傾向にあります。妊娠をきっかけに仕事を辞める人もいれば、育休明けに時短勤務に変更する人も。子どもの誕生後は一時的に世帯収入が下がることを想定したうえで、手取り20万で生活を維持できるかを判断すると良いでしょう。

手取り20万の人が貯金をしたいときはどうする?

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貯金の方法にはいろいろありますが、手取り20万円の方には「家計簿をつけて生活費を見直す」「節税できる税金がないか確認する」などがおすすめ。以下で詳しくご紹介します。

家計簿をつけて生活費を見直す

普段家計簿をつける習慣がない方は、家計簿をつけて生活費を見直してみてください。特に毎月の固定費で見直せるものがあれば、少しでも家計に余裕をもたせるために改善してみると良いでしょう。手始めに、加入しているスマホのプランやサブスクリプションなど、簡単にチェックできるものから見直すのがおすすめです。

節税できる税金がないか確認する

控除を受けて節税できるものがないか確認するのも、貯金に役立つ方法の一つです。たとえば、ふるさと納税として自治体に一定額寄付することで、合計寄付額から2,000円を引いた額について住民税の控除や所得税の還付が受けられます。また、NISAやiDeCoといった資産運用は運用益の全額が非課税。iDeCoの場合は所得税・住民税も軽減されるといったメリットがあり、節税のための対策になるでしょう。

買って良かったもの・後悔したものをメモする

これまで買ったもののなかで、買って良かったものと後悔したものをメモする習慣をつけるのもおすすめです。家具や家電など高額なものであれば記憶に残っていることも多いですが、安価なものは時間が経ったときに忘れて再度購入してしまうこともあるでしょう。お金を無駄にしないためにも、特に買って後悔したものについては忘れないようにしておくことが大切です。

手取り20万から収入を上げる4つの方法

手取り20万から収入を上げるには、今の企業で昇進を目指したり転職したりするなど、いくつかの方法があります。

手取り20万から収入を上げる方法

  • 昇給や昇進を目指す
  • 資格取得などでベースアップを狙う
  • 副業する
  • 給与額がより高い企業に転職する

以下で、それぞれ詳しくご説明します。

1.昇給や昇進を目指す

現職での収入アップを望むなら、昇給や昇進を目指すのがおすすめです。勤務先の評価基準を把握し、結果を出して額面給与アップを目指しましょう。ただし、昇給や昇進のチャンスは年に1回、多くても2回という企業が多いのが現実。すぐに結果を出せるものではないため、昇給や昇進を実現するなら長く勤務し続けることが必要といえます。

2.資格取得などでベースアップを狙う

職種や業種によるものの、業務に必要な資格を取得すると手当の対象となる企業もあります。勤務先企業の制度を調べたうえで今の額面給与を上げられるような資格があるなら、取得に励むのがおすすめ。現在の手取り20万円から基本給アップや手当の金額アップを目指せる可能性があるでしょう。

3.副業する

現在の手取り20万円以外にも収入を得たいなら、副業をするのも一つの手。ただし、正社員として勤めている場合は副業を認めない企業もあります。また、副業をする場合でも、スケジュール・タスク・体調などをきちんと管理しなくてはなりません。副業によって本業に支障が出ては本末転倒です。会社の規則を確認したうえで無理なく取り組める場合に限り、副業を検討すると良いでしょう。

4.給与額がより高い企業に転職する

「今の勤務先では収入アップが見込めない」「会社の業績が悪く昇給に期待できない」といった場合は、今より額面給与が高く、手取り20万円以上を期待できる企業への転職を検討しましょう。
ただし、額面給与額だけで転職を決めるのは避けたほうが無難。転職する企業の職場環境を知ろうとしなければ、サービス残業や休日出勤を強制するブラック企業に当たってしまう可能性があるからです。転職活動では、仕事や環境に対する自身の適性を見極めることが大切。給与だけを見るのではなく、自分の能力をきちんと評価したうえで適切な対価を与えてくれる転職先を見つけましょう

手取り20万円以上を希望する人におすすめの仕事

手取り20万円以上になる仕事を希望するなら、ITエンジニアや営業職がおすすめです。以下、それぞれおすすめのポイントをチェックしてみましょう。

ITエンジニア

ITエンジニアは、給与が比較的高い傾向があります。現在IT業界は仕事のニーズに対して人材不足なので、未経験の人を一から育てる方針を取る企業も多いのが特徴です。働きながらプログラミングのスキルを身に付けたり、経験を積んでSEやWebディレクターなどへのキャリアアップも目指せたりするのもITエンジニアの仕事に就くメリットといえます。

営業職

営業職のなかには歩合制やインセンティブ制度が導入されており、実力次第で収入アップを目指せる職場があります。企業にもよりますが、営業成績によってはすぐに手取り20万を超えられる場合もあるようです。また、学歴や経験を問わない求人が多いほか、活躍できる業界が多岐にわたっているのが特徴。比較的門戸が広く、挑戦しやすい仕事といえるでしょう。

転職で収入アップを図りたいとお考えの方には、「転職して給料を上げたい!収入アップする人の傾向とは」のコラムも参考になるので、ぜひご覧ください。

求人情報の「月給20万円」は手取り?額面?

求人情報の月給や年収に記載されている金額は、額面です。前述のとおり、手取りは額面から税金などを差し引いたあとの金額。求人情報の「月給20万円」は額面を指しているため、手取りはそれより少ない約17万円程度になる可能性があります。
求人情報に記載されている給与額に比べて、実際に手元に残るお金は少なくなることを念頭に置いて志望先を検討しましょう。

転職活動では手取りではなく額面を伝えるのが一般的

転職活動中に応募先企業から希望給与額を聞かれた際も、額面を伝えるのが通例です。手取り20万円を得たい場合は、希望給与額は24万円程度に設定しましょう。知らずに手取りを希望給与額として掲示してしまうと、手元に入るお金が減ってしまうので注意してください。
前職や現職の給与額を聞かれた場合も同様です。手取りの20万円ではなく額面の金額を伝えましょう。

手取り20万より高収入を目指す際の注意点

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手取り20万より高い収入を目指す場合には、職種や年齢など考慮すべき事柄があります。以下、それぞれ見ていきましょう。

同じ職種で転職するのが望ましい

収入を増やしたい場合は、同じ職種で転職したほうが有利といえます。なぜなら、これまでのスキルや経験を評価されるためです。よって、できるだけ同じ職種でより良い条件の求人を探すと、収入を上げられる可能性が高いでしょう。

未経験の仕事を希望する際には年齢に注意

未経験の仕事で収入アップを目指す際には、年齢が若いほうが成功しやすいでしょう。企業が未経験の人材を募集する場合、長期的な育成を前提としている場合が多いからです。もし未経験の仕事にチャレンジしてみたい場合には、少しでも早く転職活動に取り掛かることをおすすめします。

手取り20万より収入の高い仕事を探す3つの方法

手取り20万より収入の高い仕事を探すには「社会的ニーズを考慮する」「収入額に変動のある仕事を検討する」「支援サービスに相談する」などが有効でしょう。

手取り20万より収入の高い仕事を探す方法

  • 社会的ニーズが見込まれる仕事を探す
  • 努力次第で収入額を上げられる仕事を探す
  • 転職支援サービスで相談してみる

以下で、詳しく解説します。

1.社会的ニーズが見込まれる仕事を探す

手取り20万より多くの収入を目指すには、一般的に高いニーズがある仕事を選ぶのがおすすめ。人材が不足している場合、できるだけ良い待遇で求人募集をしようとする企業が多いためです。また、先述したように資格取得で自分に付加価値をつけるのも良いでしょう。

2.努力次第で収入を上げられる仕事を探す

毎月の収入に変化がある仕事を選ぶのも一つの手。決まった収入の仕事では、手取りを上げるには昇進などを待つしかない場合が多いでしょう。しかし、歩合制など自分の努力次第で給与額が決まるなら、昇進を待たずして比較的早く収入を上げられる可能性があります。頑張りが反映されやすい仕事を検討してみると良いでしょう。

3.転職支援サービスで相談してみる

転職支援サービスで、業界や企業に詳しいプロに相談するのも有効です。転職支援サービスには公営のハローワークやジョブカフェ、民間の転職エージェントがあります。
特に転職エージェントのキャリアアドバイザーは自社サービスが扱う業界や企業の事情について多くの情報を持っているのでおすすめです。カウンセリングで収入を上げる方法の相談に乗ってくれるうえ、ぴったりの求人を紹介してくれるので、転職活動をスムーズに進められるでしょう。

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手取り20万の給与に関する疑問のQ&A

ここでは、手取り20万の給与に関する疑問をQ&A方式で解説します。ぜひ転職活動の参考にしてください。

額面って何のこと?

額面とは、その月に雇用主が労働者に支払う給与で、税金や保険料が控除される前の金額を指します。この額面から、税金や保険料が差し引かれた金額が手取りです。額面の金額を12ヶ月足したものが年収になります。額面に関する詳しい説明は、「手取りの平均どれくらい?正社員と非正規雇用者の差」をご参照ください。

ボーナス込みの手取り20万の額面年収は?

手取り20万のボーナスを含めた額面年収はおよそ330~380万円程度です。ボーナスが支給される会社に勤めれば、それも額面年収に含まれます。ボーナスは企業によって支給額に差がありますが、基本給の1~2ヶ月分として計算されることが多いようです。詳しい計算方法などは、このコラムの「手取り20万の額面の計算方法」をご参考ください。

手取り20万で一人暮らしはできる?

家賃を6~7万に抑えると、手取り20万で一人暮らしができるでしょう。家賃は手取りの約3分の1が妥当な金額だと いわれています。手取り20万の生活費について詳しく知りたい方は、このコラムの「手取り20万の生活とは?一人暮らしをするには?」をご覧ください。

求人の「月額20万」は手取りのこと?

求人の「月額20万」という表記は手取りではなく、額面である場合が多いようです。差し引かれる金額は額面のおよそ20%と考えておきましょう。詳しくは、このコラムの「求人情報の『月給20万円』は手取り?額面?」をご覧ください。

手取り20万から年収を上げるには?

今の職場で年収を上げたい場合は、昇給や昇進を目指すことをおすすめします。「昇給の平均額はどれくらい?給料アップの目指し方もあわせてご紹介!」で昇給や昇進を目指す方法を解説しているので、ぜひ参考にしてみてくださいい。また、今の職場で昇給や昇進が期待できない場合、思い切って転職するのも一つの手です。ハタラクティブでは専任のキャリアアドバイザーが内定までしっかりサポートしますので、お気軽にお問い合わせください。

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