20代の貯金はいくらだと安心?中央値と貯蓄を増やすコツを解説

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この記事のまとめ

  • 20代の一般的な貯金額を知りたい場合は、平均ではなく中央値を参考にしよう
  • 20代では結婚や住宅購入などライフイベントを意識して貯金を始める人が多い
  • 20代の貯金は、目的や目標を定めて取り組むのがおすすめ
  • 20代でより多くの貯金をする場合は、転職も検討してみよう

20代の一般的な貯金額が気になる方も多いようです。「自分は少ない方なのでは…」「将来のことを考えると少ないかも」と、不安になるなら、貯金の平均額や中央値を確認。このコラムでは、貯蓄額を増やす方法や20代のライフイベントに必要な費用も紹介しています。これから貯金を増やしたいと考えている方の貯金への参考にしてください。

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20代の平均貯金額とは?

20代の平均貯金額は、世帯主が20代の家庭の平均貯金額(金融資産保有額)が302万円、中央値は100万円でした。この金額は、金融資産を保有している世帯に限った数字であり、金融資産を保有しない世帯も含めると、平均額は179万円、中央値は20万円となります。

参照元
金融広報中央委員会
知るぽると

貯金額を見るときは平均ではなく「中央値」を見よう

中央値とは、小さい値から順番に並べたときに、全体の中央に位置する数値のこと。現実的な平均の貯金額を知りたい方は、平均値ではなく中央値に注目するといいでしょう。

貯金の中央値とは

中央値とは、データ(ここでは貯金額)を小さい順もしくは大きい順に並べた際、中央に位置する値のことです。たとえば、「100、200、200、500、5,000」という5つの数字の場合、中央値は3番目の200を指します。
平均値は多い方も少ない方も含めて割り出される数字。一部の貯金額が極端に多い人に影響を受けて多い方に偏ってしまうので、貯金額や年収などに関しては、中央値を参考にすることで、より実態がつかめるでしょう。

年収によって20代の貯金額は変わる

金融広報中央委員会「知るぽると」では、年収による貯蓄額も確認できます。年齢を問わずに年収300万円未満の世帯は10%の貯蓄率で、その後は年収アップに比例して貯蓄額も上昇。年収が1,000〜1,200万円になると、貯蓄割合は36%と大幅に上がります。
年収が増えることで貯金額も比例して上がるようです。また、貯金額のみではなく、収入に対する貯金額の割合も増加傾向にあります。

20代の平均年収

国税庁が発表している「民間給与実態統計調査結果」によると、20代の平均年収は下図のようになります。

年齢層 平均年収
20~24歳 248万円
25~29歳 328万円

給与が手元に入る時には、社会保険料や所得税、住民税などが既に引かれた状態になっています。手取り金額とは、実際に手元に受け取れる金額のこと。
手取りは年収の約8割といわれているため、20代の年間平均手取りは、20代前半でおよそ198万円、20代後半で約262万円ほど。もちろん、企業規模や業界によって給与額に差はあります。
業界・年齢別の平均年収を比較!給与アップ方法を紹介」のコラムも参考にしてください。

参照元
金融広報中央委員会
知るぽると
国税庁
民間給与実態統計調査結果

20代は毎月いくら貯金するべき?

金融広報中央委員会「知るぽると」によると、年間の手取り収入からの貯蓄割合は20代で18%なので毎月3万円ほどでしょう。前述した手取り額に当てはめると、20代前半でおよそ年間に35万円、20代後半だとおよそ47万円を貯金している計算になります。

20代から考えておきたい貯金の目的

20代で貯金をするなら、ライフイベントを意識すると良いでしょう。結婚などのライフイベントには多額の資金が必要になることも。20代のうちから貯金の目的意識を持つことで、早めに対処できるでしょう。

結婚費用

20代は結婚というライフイベントが起こりやすい世代です。結婚といっても入籍だけなら費用は必要ありませんが、結婚式や新婚旅行を検討するなら数百万円が必要になることも。「フリーター男女は結婚できないって本当?その理由と対処法」では、結婚後の生活費や子どもに必要となる金額についてまとめています。貯蓄額の参考になるでしょう。

出産費用

基本的に妊娠・出産に掛かる費用は健康保険の適用外となるため、出産費用の全国平均はおよそ50万円といわれています。本人や被保険者が社会保険・国民健康保険に加入している場合は、子ども1人の出産に対して42万円程の出産一時金が支払われますが、それでも持ち出しの支払いは発生するでしょう。
また、出産後も育児にかかる費用が必要になります。オムツやミルクといった日常的なものはもちろん、大きくなれば習い事や学費も必要になるでしょう。子どもが小さいうちは仕事をセーブ…と考えれば収入も減るため、いくら貯金すべきかよく考える必要があります。

住宅購入費用

国土交通省が公表している「令和3年度 住宅市場動向調査」によると、注文住宅を購入する際の平均費用は、土地の購入を含めた場合は5,111万円、土地の購入を含めない場合で3,299万円となっています。住宅を立てる場所の土地代などによっても異なるものの、住宅購入には大きなお金が掛かることを知っておきましょう。ローンを組んだり、融資を受けたりする場合は将来の人生設計を家族と話し合いをした上で、計画を立ててから行うようにしてください。

参照元
国土交通省
令和3年度 住宅市場動向調査

生活防衛資金

生活防衛費とは、「病気で働けなくなった」「会社が倒産した」「災害にあった」など不測の事態に対応できる資金のことです。総務省統計局が発表している「家計調査報告( 家計収支編)2020年(令和3年)平均の概要」によると、独身で一人暮らしの場合は約46.5万円〜約90万円程、子供がいない夫婦で二人暮らしの場合は85万円〜170万円程度、いずれも生活費の3ヶ月〜6ヶ月分程度を用意すると安心でしょう。

参照元
総務省統計局
家計調査報告 ―月・四半期・年―

20代で貯金を増やすコツ

貯金は、漠然と「貯金しよう」と考えても思うように増えないもの。貯金をする目的や目標を明確にして取り組みましょう。貯金額を少しでも増やすなら、生活を見直して無駄がないか洗い出すのがおすすめです。

目標貯金額を決める

目標金額をあらかじめ設定しておくと、貯めやすくなります。
たとえば、1年間で100万円貯めると目標設定するなら、達成するには毎月いくら貯めればいいのか計算することになるでしょう。毎月8.3万円を貯められれば、1年で100万円の貯金を達成できます。
あまり大き過ぎる金額に設定してしまうと達成できなくなってしまうため、自分の給与やライフスタイルなどに合わせて無理のない貯金額にするのが理想的です。ボーナスがあるなら「毎月の貯金は5万円、ボーナスのときに20万円ずつ増やす」など調整するのがおすすめ。
なお、月に貯金する額は、収入の1~3割程度にすると貯めやすいようです。単身者の場合は、3割を目指すといいでしょう。

支出を見直す

普段の支出の中で、スマホを含む通信費や住居費、保険料、サブスクなどの固定費から見直し、削減できるものがあるか検討しましょう。
通信費は格安のスマホを使用して削減し、無駄な買い物はしないなど、自分に合った方法で節約するのがおすすめです。契約したまま使用していないサブスクリプションなどは、解約を検討しましょう。

家計簿を付ける

家計簿をつけることで、自分の支出の傾向を把握できるようになります。「毎日コンビニで買い物をしている」「仕事前にコーヒーショップに立ち寄っている」など、支出の傾向を把握すると無駄遣いや節約といったことが可能になるでしょう。

外食を減らして自炊をする

自炊をすることで食費を抑えられます。外食は楽であり、味も確かです。しかし、どうしても出費が多くなってしまいます。自炊は大変ですが、生活費のなかから支出を抑える一つの方法です。

貯金専用の口座を作る

貯金専用の口座を作り、毎月一定額を預け入れるようにしましょう。可能であれば、給与が入ったらすぐに移動。自動振込や自動積立を活用するほか、給与から天引きされる財形貯蓄などもおすすめです。

ボーナスも貯金に回す額を決めておこう

金融広報中央委員会「知るぽると」が行った調査によると、ボーナスを含む臨時収入からの貯蓄割合は、20代で平均41%。ボーナスの半分ほどを貯金に回す人が多いことが分かります。あらかじめ貯金する金額と使う金額を決めておけば、使いすぎを防げるでしょう。

参照元
金融広報中央委員会
知るぽると

20代で貯金を増やすなら転職も視野に入れる

貯金額を増やす方法として、収入自体をアップするために転職を視野に入れてみるのもおすすめです。
今の職場よりも収入が高い職場に転職することで、貯金額も増やせるでしょう。
ただし、注意点として転職で収入アップを目指す場合、スキルや経験が伴っていることが重要です。新しい業務や職種に挑戦する場合は、業務に慣れるまでや試用期間中などは、一時的に収入が下がってしまう可能性もあります。
転職後の収入事情については、「転職をすると給料は下がる?収入アップを目指すための交渉術」や「20代の転職で年収アップは見込める?」でも詳しく説明しています。

今の給与では貯金を増やすのはどうしても厳しい…という場合は、より給与条件が良い会社への転職を検討するのも一つの手です。
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