フリーター130万円の壁！超えたらいくら払うのか解説

アルバイトやパートで働いていると、「103・130・141万円の壁」という言葉を見聞きしたことがあるのではないでしょうか。これは、税金控除や扶養者の対象となるかどうかの年収額のボーダーラインを示す言葉です。このコラムでは、それぞれの年収の壁について詳しく解説しています。今後の働き方を考える際にぜひお役立てください。

103万円の壁とは

103万円というのは扶養控除が受けられるかどうかの境目となる金額です。年間収入が103万円を超えると扶養控除が受けられなくなるので、所得税を支払わなくてはいけません。
この「103万円」は、主婦（夫）などが家計を助けるためにアルバイトをする際に気にしやすい金額です。そのため、フリーターとして自身で家計をやりくりしているという人にとっては、あまり馴染みのない数値かもしれません。実際、年間収入を103万円以内に納めようとすると1ヶ月あたり8万6,000円ほどしか稼げないため、フリーターとして自身で生計を立てることは難しくなるでしょう。ただし、親の扶養に入りながらフリーターとして働いている方は、103万円を超えると親の所得税が増えるため注意が必要です。

参照元
国税庁
「暮らしの税情報」家族と税

130万円の壁とは

「130万円」は、社会保険や年金の扶養対象となるかどうかの境目です。年間収入が130万円を超えると、両親や夫の扶養から外れることになり、自身で社会保険料を支払わなければならなくなります。「フリーターの平均年収は？20代・30代の年齢別に正社員の収入と比較！」のコラムにもあるように、フリーターの平均年収は約198万円ほどです。社会保険に加入すれば、国民皆保険制度によって健康保険料の支払いをしなければなりません。その場合、129万円しか稼いでいない人よりも、130万円から150万円ほど稼いでいる人の方が実際の手取り金額が減ってしまうという現象が発生します。そこで疑問に思うのが、「どのくらい働けば手取りが増える状況になるのか」ということ。働いたぶんの恩恵が受けられる年収額はどのくらいからなのか、次の項で詳しくお伝えします。

社会保険の負担が増えても手取りを増やすには

健康保険や年金など、社会保険の支払いがあっても手取り収入を増やすには、141万円以上の年収を目指す必要があります。その額を超えない限り、手取りが増えることはないでしょう。月換算にすると、11万7,500円以上の収入を得なくてはならないので、時給次第では週5のフルタイム勤務になる可能性もあります。また、社会保険料の扶養対象から外れたくないという場合は、年収を130万円以内に抑えなければなりません。月換算では、約10万円以内にする必要があります。働く時間を増やすにしろ減らすにしろ、フリーターとして収入を確保していくのであれば、制約のある働き方がつきものと言えそうです。自分が理想とする働き方と時給を照らし合わせながらアルバイトを探し、損をしないように考えることが大切でしょう。
手取り額の増やし方をさらに知りたい方は、「フリーターでも年収300万目指せる？収入を増やす方法」のコラムを要チェックです。

フリーターでバイト先の社会保険に加入するメリット・デメリット

フリーターとして働き続けるなかで、社会保険に加入をすることで得られるメリットとデメリットはどのようなものがあるのかを紹介します。

メリット

フリーターとして社会保険に加入するメリットとして、「保険料の負担が半分になる」「社会保険のほうが保証が手厚い」といったことが挙げられます。以下で詳しく解説するので、参考にしてみてください。

1.保険料の負担が半分になる

社会保険に加入をするということは、事業主が社会保険料を半分負担することになります。そのため、国民健康保険に加入する場合と比較して、保険料の負担が少なくなるのです。フリーターとしてアルバイトで生計を立てている場合、国民健康保険に加入して保険料を支払っているはず。それを半分会社が負担してくれることに加えて、社会保険でしか得られない権利を持てるのは大きなメリットといえます。

2.社会保険のほうが保証が手厚い

社会保険に加入したほうが、国民年金や国民健康保険よりも保障が手厚くなります。社会保険に加入することは、厚生年金保険に加入することも意味するのです。厚生年金保険に加入すると、国民年金と比べて積み立てられるお金が増加します。積み立てられるお金が増えると生活していくうえでの安心感を得られますし、将来の生活設計にも活かせるでしょう。
また、国民健康保険には基本的に「傷病手当金」が存在していません。そのため、けがや病気などをして働けない状態になってしまった場合に、国から手当をもらうことができないのです。収入が途絶えてしまうことは、身体の回復だけではなく、精神的なダメージにもなるでしょう。もしものことを考えて、将来に備えることが重要です。

3.雇用保険に加入すれば失業手当がある

社会保険には、雇用保険も含まれているのです。雇用保険に加入すれば、仕事を辞めた場合に失業手当が受けられます。離職した理由によって支給される金額や期間などが異なるものの、次の仕事が決まるまでの生活費が得られるのはメリットです。失業保険をもらうためには、離職前に12ヶ月以上雇用保険に加入することが条件となっていますが、社会保険に加入して働き続けるほうがメリットは大きくなります。雇用保険に関しては、「雇用保険ってどんな制度？加入条件は？被保険者証がもらえないときの対処法」のコラムを参考にしてみてください。

デメリット

社会保険に加入するデメリットは、月々の手取り金額が減少することです。社会保険料は、給料から天引きされる形になっています。そのため、手取り金額としては少なくなってしまうのです。しかし、給料から個別に国民健康保険料や国民年金などを支払っていくと考えると、目に見える手取り金額が減るだけで生活には大きな変化はないでしょう。もしも、手取り金額が減ることが嫌であるのならば、職場と相談をして、社会保険加入条件を満たさない働き方を考えてみてください。

フリーターをしながら収入を増やす方法

フリーターの場合、正社員と比べて収入がどうしても少なくなってしまうのが実情です。この項では、フリーターとして収入を増やすために、どのような方法があるのか紹介します。

時給の高いアルバイトに切り替える

高時給のアルバイトをすることです。高収入が期待できるアルバイトの傾向としては、人手が不足している職種や業界、資格やスキル、体力が必要な仕事など。また、夜間の仕事は、人手が足りないことから高時給に設定されていることが多いようです。フリーターの方は、このような職種や業界を狙ってアルバイトをすると収入を増やせるでしょう。

スキルを身につける

スキルを身につけると、評価されて収入を増やせる可能性が高くなります。スキルは、持っていればいるほどに仕事を任せられる確証になるので、職場から重宝される存在になるでしょう。さらに、スキルを得た後に資格を取得できれば、アルバイト先を変えたとしても役立つはずです。また、スキルを身につけたり資格を取ったりすれば、正社員就職を目指す場合にも活かせます。

アルバイトを掛け持ちする

アルバイトは掛け持ちできるため、複数行うことで収入を増やせます。メインのアルバイトに加えて、空いている時間に行う短時間のアルバイトや短期のアルバイトなどをすることも、体力や時間に問題がなければ選択肢に入れてみましょう。たとえば、日中アルバイトをして、深夜に別のアルバイトをすることも可能です。また、メインのアルバイトが休みの日に日雇いのアルバイトを入れることもおすすめ。現在は、アルバイトを探せる求人サイトが数多くあるので、用途に応じて探してみましょう。

フリーターから正社員になるためにやるべきこと

フリーターから正社員になりたいと考えた場合にやるべきことを紹介します。フリーターから正社員になりたい方は、ぜひご一読ください。

就職を前提に考えたスキルや資格を身につける

正社員就職をする場合、スキルや資格を持っていると有利になることがあります。一般的に、アルバイト経験は社会人経験に含めないとされていますが、企業によっては評価してもらえることもあるようです。そのため、現在行っているアルバイトでの経験を活かせる職種や業界を目指すのも一つの方法でしょう。

正社員登用のあるアルバイト先を見つける

アルバイト先によっては、正社員登用制度を導入している場合があります。正社員登用試験を受けて、上司や人事担当者と話し合った後に正社員になるのが一般的な流れです。現在の職場で正社員になりたいと考えているならば、おすすめの方法といえます。ただし、正社員登用制度があっても必ず正社員になれるとは限らないので、実績があるかどうかも確認しておきましょう。

正社員とアルバイトの違いが気になる方は、「フリーターの収入を上げるには？正社員になることが近道」のコラムを読んでみてください。

正社員として就職すれば制約がなくなる

正社員として就職すれば、103万円や130万円などの制約はなくなります。正社員の場合は給料から社会保険料が天引きされるのが一般的ですし、そもそも平均年収が130万円を大きく超えているため、制約を考える必要がありません。累進課税を適用している日本では、稼げば稼ぐほど所得税も膨らんでしまいますが、仕事をするうえではこうした税金の支払いはどうしても発生してしまうものです。
フリーターと正社員との間には、税金や社会保険の支払いにおいて、額面に現れない大きな違いがあるといえるでしょう。また、フリーターと正社員では、所得の面でも社会保障の面でも違いがあります。正社員になりたいと考えているフリーターの方は、早めに就職活動を始めることが得策です。

就職エージェントのハタラクティブでは、既卒やフリーターなどの職務経験がない方に特化した就職支援を行っています。フリーターから正社員を目指すなら、ハタラクティブを利用してみてください。

フリーターで130万円を超えそうな人によくあるQ＆A

最後に、フリーターで年収が130万円を超えそうな人に関してよくある質問をまとめました。

フリーターで一番お得な年収はいくら？

扶養を外れるなら、150万円以上稼ぐことを目指しましょう。考え方にもよりますが、扶養を外れて社会保険に加入するのならば、年収140〜150万円以上稼がないと損となります。扶養を外れないようにするなら、130万円の壁を超えないように工夫するのがポイントです。

フリーターから正社員を目指すにはどうすればいい？

正社員就職を目指すなら、求人サイトやハローワーク、就職エージェントなどを利用するのがおすすめです。また、自己分析や業界研究、面接対策、応募書類の作成などの準備も時間を掛けて行いましょう。自己分析のやり方を知りたい方は「自己分析のやり方が知りたい！ノートを使った簡単でおすすめの方法をご紹介」、業界研究について知りたい方は「業界研究のやり方がわからない？就職・転職に役立つノートを作成しよう」を参考にしてみてください。

フリーターで収入を上げるにはどうすればいい？

高収入が期待できるアルバイトに変えたり、アルバイトを掛け持ちしたり、スキルや資格を身につけて職場内で昇給をしたり、といった方法が有効でしょう。アルバイトのほうがシフトの融通が利きやすく自由度が高いかもしれませんが、収入をアップさせたいのなら正社員就職をおすすめします。詳しくは、このコラムの「フリーターをしながら収入を増やす方法」をご一読ください。

103万の壁と親の年収は関係がありますか？

関係ありません。103万円を超えると扶養から外れてしまうということであり、親の年収は問われないのです。

フリーターで社会保険に入るメリットは？

「保険料の負担が半分になる」「社会保険のほうが保証が手厚い」「雇用保険に加入すれば失業手当がある」といったことが挙げられます。社会保険へ加入するメリットは「社会保険とはどんな制度？アルバイトやパートでも加入対象になる？」でもご紹介していますので、ぜひご一読ください。

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